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苏宁云商集团股份有限公司:供应链金融服务 助力中小供应商成长

2015-12-14来源 WTO经济导刊-企业社作者 杜娟

公司简介

苏宁云商集团股份有限公司1990 年创立于中国南京,是国家商务部重点培育的“全国 15 家大型商业企业集团”之一,中国最大的商业零售企业,入选《福布斯》亚洲企业50强、全球2000大企业中国零售业第一,中国民营企业前三强、中国企业500强第50位,品牌价值815.68亿元。2012年实现营业收入983.57亿元,员工突破18万人。

问题

零售行业金融需求普遍存在于中小供应商。但由于供应商的贷款需求具有季节性、周期性的短期特征,额度较小,并且销售凭据通常分散在不同的零售门店和省市地区,这给中小供应商企业带来了融资难题。

而伴随着苏宁“科技转型、智慧服务”的新十年战略规划的推进,尤其是2013年“店商+电商+零售服务商”的“云商模式”确立与实施,各种类型、各种需求的供应商纷纷进入苏宁的供应链体系,这时候打通苏宁与供应商之间、行业上下游与银行系统间的产业金融,实现采购行为与供应链、物流、金融的融合,已经成为苏宁亟待研究与解决的重要课题。

解决方案

作为中国商业零售的领军者,苏宁积极推进“供应链金融业务”,帮助供应商解决融资难题。供应链金融业务,即利用供应链平台上聚集的大量上下游间结算数据、上下游间订单数据、库存数据、日常交易详单数据等,帮助零售供应链上下游企业解决货款账期问题。

苏宁“供应链金融业务”主要分为苏宁企业出资的“苏宁小贷”,和苏宁与银行合作的“转售银行保理”(两大金融产品,其中苏宁“转售银行保理”已覆盖交行、中行、光大、花旗、渣打、汇丰等国内外7家银行,是国内开展电商金融业务覆盖银行数量最多的电商平台)。

2012年12月6日,苏宁发起设立“重庆苏宁小额贷款有限公司”,面向中小微企业推出电商金融业务,凡是苏宁经销、代销供应商均可以操作,此项业务单笔融资额最高可达1000万元。

“苏宁小贷”目前已经推出“省心贷”和“随心贷”两种产品,其中“省心贷”固定借款期限最长90天。而“随心贷”采用的是随借随还的形式,借款期限比较灵活,借款期限最长30天,能够满足供应商短期资金需求。

成效

苏宁“转售银行保理”业务在线下已开展多期,统计显示,2012年,苏宁“转售银行保理”业务累计成交量已超过30亿元,截至目前,已有多家供应商进行此项产品操作,预计2013年该业务覆盖品牌厂商数量将超千家。供应商通过使用该服务,有效加速了资金的回笼速度,为再生产经营提供了有效的资金保障。

苏宁小贷,无需担保,手续简便。2013年1月,重庆永协成为苏宁小贷首家成功融资企业。在资金充裕之后,重庆永协快速加大了新品研发、市场营销、售后服务体系升级等资金投入,更快成长。目前小贷公司已经成功地服务了多家中小企业,并通过与供应商的充分沟通,后期将开发并上线更多贴近供应商需求的信贷产品。

苏宁供应链金融服务,围绕苏宁与供应商之间真实的贸易行为,通过闭环运作,形成供应链、物流、金融的高效融合,有效降低了风险。苏宁通过开展供应链金融服务,加强了对供应链上下游企业的把控力,提升了与供应商的协作能力,培育并优化供应商队伍,加速开放平台建设,进一步实现企业间的有效分工协同,提高供应链效率和竞争力,提升客户粘性。

展望

与银行相比,苏宁具有天然而丰富的客户资源。当前,苏宁正向全品类拓展,未来将与越来越多的中小企业合作,为其提供金融服务,这不仅符合国家政策,也符合行业大势。但电商金融业务准入成本较高,非常考验企业的资金链、供应链和信息链能力,对于苏宁来说,需要构建一套完善的风险预警和管理体系。(文/杜娟)


(责任编辑:小黑)

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